Go to content Go to menu

Zadłużenie to bardzo ciekawe zagadnienie, jednak w ostatnich dwudziestu latach mocno ryzykowne. Po transformacji ustrojowej w Polsce wzrosło zdecydowanie zainteresowanie pożyczkami krótkoterminowymi, tzw. chwilówkami w sektorze pozabankowym ze względu na zaspokojenie nie tylko luksusowych, ale przede wszystkim podstawowych potrzeb konsumpcyjnych. Do tej pory można zauważyć, że kredyty gotówkowe służą do zapewnienia normalnego życia całym rodzinom. To jedyna alternatywa dla programów socjalnych, często niedostępnych dla słabo zarabiającej, ale jednak zarabiającej części społeczeństwa. Czy sytuacja kredytobiorcy jest jednak dobra na krajowym rynku?

Pozytywne zmiany na rynku dla kredytobiorców
Duże zmiany na rynku kredytowym zaszły w ostatnich dwóch latach. Szczególnie pozytywnie na kredytobiorcach odbiła się zmiana dotycząca optymalizacji, ograniczenia kosztów pozaodsetkowych, z którymi do tej pory były największe problemy. Jeszcze kilka lat temu firmy pożyczkowe ustalały prowizje, opłaty za dojazd do klienta, a nawet za rozmowy telefoniczne i opłaty windykacyjne do absurdalnych poziomów. To prowadziło krótko mówiąc do bankructw gospodarstw domowych, które nie interesowały się dokładnie warunkami podpisania umów, ale samym dostępem do „łatwego pieniądza. Ograniczenie kosztów pozaodsetkowych, a także oprocentowania nominalnego to najważniejsze, pozytywne zmiany z perspektywy kredytobiorców. Dochodzi do tego pozytywna sytuacja względem niskich stóp procentowych. Po ostatnim kryzysie finansowym w Stanach Zjednoczonych banki centralne praktycznie na całym świecie przyjęły strategię luzowania polityki monetarnej, co dobrze wróży zadłużeniu, a nie oszczędzaniu w dłuższym terminie. Nie bez znaczenia jest działanie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. UOKiK bardzo dobrze radzi sobie z wykrywaniem nieprawidłowości w wystawianiu ofert kredytowych, czy z analizą błędnych wyliczeń odnośnie oprocentowania pożyczek. Każdy kredytobiorca może bezpłatnie zgłosić się do lokalnego rzecznika praw konsumenta, jeżeli ma wątpliwości odnośnie pewnych zapisów. Klauzule niedozwolone w umowie to szansa na bezproblemowe rozwiązanie zobowiązania, nawet z możliwością dochodzenia odszkodowania. Wiele kancelarii oddłużeniowych, czy prawnych specjalizuje się wyłącznie w tej kategorii. Ustawa o kredycie konsumenckim to najważniejszy akt prawny dla każdego kredytobiorcy, niezależnie od krótkoterminowego, czy długoterminowego charakteru obowiązywania zobowiązania.

Szanse i zagrożenia do uwzględnienia przy optymalizacji branży kredytowej
Sytuacja kredytobiorcy jest na krajowym rynku pozytywna, a można powiedzieć, że nawet bardzo pozytywna z pewnymi zastrzeżeniami. Największa bolączka to naturalnie wzrost wymagań odnośnie generowania zdolności kredytowej, czy wnoszenia zabezpieczeń do umów kredytowych. Teraz banki komercyjne i parabanki udzielają pożyczek wyłącznie po precyzyjnej analizie dłużnika. Nie ma już wyjątków, a pożyczki oddłużeniowe też zakładają stabilność dochodów. Sektor pożyczek społecznościowych również się skurczył, wyłącznie do podmiotów zarejestrowanych. Firmy pożyczkowe nie wprowadzają zbyt wielu promocji, czy zerowego oprocentowania, bo walczą faktycznie o każdego klienta indywidualnego, czy biznesowego. Nadmierna strata firm pożyczkowych wynikająca ze zmiany przepisów dotyczących optymalizacji oprocentowania nominalnego i kosztów pozaodsetkowych też nie jest do końca prawidłowym posunięciem. Elastyczność zarobkowania na rynku pożyczkowym jest po prostu konieczna, aby nie ograniczyć potencjału rozwoju całej branży.

Warunki kredytowania z Bankiem Credit Agricole.

Można znaleźć kredyt gotówkowy jaki sprosta naszym wymaganiom, ale trzeba się na tym znać. Trzeba wiedzieć na jakie parametry kredytowe zwracać uwagę, aby koszt kredytu nie był bardzo wygórowany. Dobrze jest zapoznać się z kilkoma ofertami je ze sobą porównać, aby móc zobaczyć, która z tych ofert będzie nam się najlepiej opłacała. Dosyć ciekawą propozycję kredytu gotówkowego można znaleźć w Banku Credit Agricole. Bank przygotował tą ofertę w dużej mierze dla nowych klientów, aby ich zachęcić do korzystania z ofert kredytów gotówkowych. Mogą jednak skorzystać z oferty również stali klienci banku. Do wzięcia kredytu potrzebny jest dowód osobisty oraz dokument, który potwierdzi stałe dochody jakie musi uzyskiwać kredytobiorca. Credit Agricole daje możliwość wzięcia kredytu jako kredyt konsolidacyjny. W takim przypadku trzeba dostarczyć do banku jeszcze oryginały umów kredytów jakie chcemy skonsolidować oraz dwa ostatnie dowody spłaty rat każdego z tych zobowiązań. Decyzja kredytowa wydawana jest naprawdę błyskawicznie. Można ją uzyskać nawet w ciągu jednego kwadransa od momentu kiedy złożymy kompletny wniosek o kredyt. Za udzielenie kredytu bank pobiera prowizję. Jej wysokość może wynosić nawet do 20% od kwoty udzielonego nam kredytu. Przy maksymalnym założeniu, że prowizja wyniesie 20% w znaczący sposób zwiększy ona koszta związane z naszym kredytem. Chcąc zmienić ewentualne warunki umowy trzeba zapłacić w banku około 2% kapitału jaki jeszcze został nam do spłaty. Za wszelkiego rodzaju zaświadczenia o naszym zobowiązaniu bank pobiera opłatę w wysokości 50 złotych. Wniosek o kredyt można złożyć na trzy sposoby: online, telefonicznie lub tradycyjnie w oddziale banku. Minimalna kwota kredytu jaką przyznaje bank to 1 000 złotych, zaś maksymalna tak naprawdę wynosi 150 000 złotych w przypadku kredytu gotówkowego. Jeżeli kredyt będzie przeznaczony na konsolidację innych zobowiązań wówczas kwota ta będzie wyższa. O wyższy kredyt do 255 550 złotych mogą wnioskować ci klienci banku którzy mają dochód miesięczny powyżej 5 000 złotych, ale nie mogą być to rolnicy, ani osoby, które prowadzą działalność gospodarczą. Ja widać oferta może być bardzo ciekawa, ale ma kilka ograniczeń, przez które nie każdy może z niej skorzystać. Mimo to, szukając odpowiedniego zobowiązania kredytowego warto ofertę Banku Credit Agricole porównać z innymi ofertami dostępnymi na rynku. Z pewnością znajdziemy oferty i tańsze jak i te o wiele droższe. Takie porównywanie pozwala na znalezienie najlepszego dla siebie rozwiązania, a zrobisz je dzięki kredytowysklep.pl/.

Przykład kredytu gotówkowego w Banku Credit Agricole.

Pożyczając w ramach kredytu gotówkowego w Credit Agricole 10 000 złotych na okres czterech lat, przyjdzie nam oddać do banku 13 753 złote, co daje nam całkowity koszt kredytu w wysokości 3 753 złotych. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi w tym przypadku 17,93% w skali roku. Raty jakie będzie spłacać kredytobiorca od kwoty 10 000 złotych na okres czterech lat będą po 286 złotych. Kwota maksymalna kredytu jaki można uzyskać w Credit Agricole to kwota 255 550 złotych. Można ją spłacić w maksymalnie 120 miesięcy. Przy takich parametrach kredytu, RRSO będzie na poziomie 13,03% w skali roku. Raty miesięczne będą po 3 712 złotych. Zobowiązanie to łącznie będzie nas kosztować 190 002 złotych. Koszt tego kredytu jest dosyć wysoki, ale trzeba wziąć pod uwagę, że kwota kredytu była duża jak też i okres kredytowania był długi, bo wynosił aż 120 miesięcy.

Lokaty na okres od 1 roku do 3 lat.

Friday, January 12, 2018

Lokaty długoterminowe to lokaty jakie zakładane są od roku do trzech lat, ale w ofertach banków można znaleźć również lokaty pięcioletnie. Zobaczmy kilka ciekawych propozycji na oszczędzanie poprzez lokowanie pieniędzy na lokacie. Lokata powitalna jaką dla swoich klientów przygotował Deutsche Bank jest lokatą roczną z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 3% w skali roku. Jest to lokata na jaką możemy wpłacić od 20 tysięcy złotych do maksymalnie 100 tysięcy złotych. Jest to lokata skierowana dla klientów, którzy założą konto osobiste dbNET Premium. Warto założyć taki rachunek, gdyż nie jest on oprocentowany. Klient chcący zacząć oszczędzanie może założyć lokatę w oddziale banku w ciągu 30 dni od dnia, w którym założy w banku rachunek osobisty. Co ważne możemy założyć 5 takich lokat, ale ich łączna suma nie może być wyższa niż 100 tysięcy złotych. neoLokata Zysk 12M to propozycja przygotowana przez neoBank. Ta oferta należy do grona lokat na okres jednego roku z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 2,7%w skali roku. Na lokatę możemy wpłacić od 1 tysiąca złotych do maksymalnie 1 miliona złotych. Chcąc skorzystać z oferty koniecznie trzeba założyć konto osobiste lub rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24. neoLokata 36M/24M to również propozycja przygotowana przez neoBank dla osób posiadających w tym banku konto osobiste lub rachunek techniczny. Lokata oprocentowana jest również na 2,7%, ale można ją założyć na okres dwóch lub trzech lat. Zakres kwot jest taki sam jak w przypadku lokaty rocznej.

Lokujemy pieniądze w Idea Banku.

Idea Bank ma w swojej ofercie wiele ciekawych propozycji lokat bankowych. Jedną z nich jest Lokata NR 1 PLUS z oprocentowaniem nominalnym w wysokości 2,75% w skali roku. Jest to lokata na 5 lat na jaką można wpłacić od 500 złotych do maksymalnie 1 miliona złotych. Jest to lokata skierowana do posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku. Kolejna z propozycji Idea Banku to Lokata Rentierska IB z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 2,75% w skali roku jaką możemy założyć na 3 lata. W ramach oferty możemy założyć lokatę mając od 500 złotych do 1 miliona złotych. Trzeba posiadać Konto Idealne w Idea Banku, aby móc skorzystać z tej oferty. Lokata Zyskująca w Idea Banku jest lokatą roczną z oprocentowaniem nominalnym 1,85%w wysokości w skali roku. Można ją założyć wpłacając od 500 złotych do maksymalnie 1 miliona złotych. Co ważne lokatę można zerwać z zachowaniem części odsetek. Lokata NR 1 Plus w Idea Banku to lokata trzyletnia z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 2,65%w skali roku. Zakres kwot jaki można wpłacić na lokatę to przedział od 500 - 1 000000 złotych. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie w banku Konta Idealnego. Lokata Cloud w Idea Banku to lokata z oprocentowaniem nominalnym 2,18% w skali roku. Jest to lokata roczna na jaką możemy wpłacić od 500 złotych do maksymalnie 1 miliona. Jest to produkt przeznaczony dla osób posiadających Konto Idealne w Banku. Lokata NR 1 PLUS w Idea Banku to lokata jaką możemy założyć na okres 18 miesięcy, 14 miesięcy i 12 miesięcy. Jest ona oprocentowana na 2,05% w skali roku. Można na nią wpłacić nawet okrągły milion złotych. Warunkiem skorzystania z oferty tak jak w przypadku każdej z propozycji przygotowanych przez Idea Bank jest założenie w banku Konta Idealnego. Decydując się na założenie lokaty bez konta w banku będzie ona miała mniejsze oprocentowanie. Jak widać propozycji lokat bankowych w Idea Banku jest naprawdę bardzo dużo i można znaleźć taką ofertę jaka najbardziej będzie pasowała do naszych potrzeb, a znajdziesz takie na zaplac-mniej.pl/.

Zabezpieczenie lokaty

Thursday, October 26, 2017

Lokata jest to sposób oszczędzania ale oszczędzenie to bezpieczeństwo dla klienta który chce ulokować swoje pieniądze na wybranej przez siebie lokacie w dowolnej chwili i czasie. Lokata dla klienta jest formą oszczędzania ale też majątek który da się pomnożyć dalej i to kusi potencjalnych klientów banku iż wybierają najprostszą metodę którą jest lokata. Lokata sama w sobie jest w pewnym sensie formą oszczędzania ale innowacyjne podejścia nowych powstałych banków kusi nowych klientów najlepszymi ofertami na rynku wzbogaca oferty najlepszymi odsetkami na lokatach.

Każdy klient posiada prawo wybory danej lokaty która chce nikt za niego nie podejmuje z góry decyzji ważna deklaracja zostaje po stronie klienta. Klient wybiera lokatę i ma tą świadomość zabezpieczenie swoich bliskich i samego siebie. Mówiąc o zabezpieczeniu trzeba podkreślić iż zabezpieczyć to taka czynność którą musi zrealizować bank żeby zapewnić klientowi iż nic się nie stanie z jego majątkiem. Klient przed wyborem lokaty ma tę świadomość iż zabezpieczenie stoi na pierwszym miejscu przy wyborze danej lokaty. Zabezpieczenie czyli klient powierza swój majątek dla banku i placówka bankowa ma obowiązek zabezpieczenia tego majątku w taki sposób iż klient nie straci tego majaku ale jeszcze go powiększy. Bank bierze ciężar bezpieczeństwa dla klienta czyli zabezpiecza w każdym elemencie podpisanej umowy. Mówiąc o zabezpieczeniu trzeba powiedzieć o metodach które wykorzystuje bank aby zapewnić bezpieczeństwo klientowi są różne techniki blokad , szyfrowanie, kodowanie itp. każda z tych technik jest wykorzystywana bezpieczeństwo klienta jest najważniejsze dla banku i to się liczy teraz w bankowości. Zabezpieczenie jest kryterium dla klienta które decyduje w dużej mierze o wyborze lokaty na którą się zdecyduje nie zaufa bankowi który nie daje gwarancji zabezpieczenia tak jaki sobie marzy więc takiej oferty nie bierze. Bezpieczeństwo każdy bank stara się to zapewnić jeden gorzej a drugi najlepiej i wykorzystuje wszystkie metody na rynku tak aby klient był zadowolony. Zadowolony klient to klient który poleci ten bank dla kolejnej osoby więc bank będzie miał zyski czyli dobre zabezpieczenia to nowy klient więc warto inwestować w bezpieczeństwo klientów.

Zalety lokat bankowych

Tuesday, August 22, 2017

Każdy człowiek szuka pewnego i bezpiecznego sposobu na pomnożenie swojego majątku. Jedną z opcji są lokaty różnego rodzaju. Lokaty pozwalają na pomnożenie konkretnej sumy przekazanej bankowi o wypracowane odsetki. Czy na pewno jest to bezpieczny sposób?

Bezpieczeństwo ponad wszystko

Na lokatach nigdy nie stracimy, a jedynym zagrożeniem jest bankructwo banku, ale w takiej sytuacji Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia zwrot całości przekazanych na lokatę środków( o ile nie przekraczają 100 000 euro). Wypłata taka nastąpi już w przeciągu 20 dni od dnia ogłoszenia upadłości banku. Kolejną zaletą lokaty jest jej przewidywalność, czyi od początku wiadomo jaki będzie zysk. Dodatkowo łatwo jest wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę dzięki licznym rankingom lokat. Wybór lokaty jest prosty, gdyż zainwestowanie w lokatę nie wymaga rozległej wiedzy.

Różnorodność jako zaleta

Każda osoba chcąca otworzyć lokatę zdaje sobie sprawę z ogromnej dostępności lokat jak i ich zróżnicowaniu. Do wyboru są lokaty krótkoterminowe, długoterminowe, o stałym oprocentowaniu lub zmiennym i inne. Wybór lokat jest ogromny, ponadto lokatę można założyć już z tak niskim wkładem pieniężnym jak 500 lub 1000 złotych. Koronacją zalet lokat jest jej łatwość założenia. Do założenia lokaty wystarczy podpisanie umowy i wpłacenie do banku deklarowanej kwoty. Obecnie niemal każdy bank oferuje bogaty wybór z ofertami lokat, co sprawia, że każdy znajdzie coś dla siebie.

Za założeniem lokaty przemawia wiele jej cech jak bezpieczeństwo, przewidywalność zysku, ogromny wybór, niski próg otwarcia lokaty, proste zasady korzystania z lokaty czy różnorodność ofert bankowych. Dodatkowo lokata ma także jeszcze jedną ważną cechę, gdyż nie pozwala na pochopne wypłacenie środków. Lokata posiada także zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż np. rachunek oszczędnościowy. Co najważniejsze, to że osoby przekonane o konieczności długotrwałego zamrożenia pieniędzy na lokacie mogą zdecydować się na lokatę krótkoterminową na kilka lub kilkanaście dni, a nawet lokatę typu „over-night”. Lokata jest wyborem bezpiecznym, który w sposób pewny powiększy nasze oszczędności. Jest to wygodne, gdyż nie wymaga większej wiedzy na temat tego produktu jak to jest w przypadku innych inwestycji. Lokata jest umową zawierana z bankiem i nie zależy id żadnych czynników gospodarczych, więc nie wymaga wiedzy i jest bezpieczna. Oczywiście lokata nie daje zbyt dużego zysku, ale jest to zysk pewny. Oprocentowanie lokaty jest zazwyczaj niższe od oprocentowania kredytu.

Zdecydowanie lokata posiada więcej zalet niż wad i jest dobrym sposobem na pomnażanie oszczędności. Różnorodność ofert bankowych sprawia, że każdy znajdzie coś dla siebie. Mając gotówkę warto rozejrzeć się za ofertą, która będzie dla nas idealna. Każdy sposób oszczędzania jest lepszy niż chowanie gotówki do skarpet(co nie przynosi zysku).