Go to content Go to menu

Charakterystyka sektora parabankowego

Tuesday, June 30, 2020

W nowoczesnej gospodarce masz do czynienia ze standardowym sektorem bankowym, udzielającym pożyczek gotówkowych zgodnie z warunkami prawa bankowego, a także odgórnych zarządzeń Narodowego Banku Polskiego. Z drugiej strony natomiast masz prywatny, niekontrolowany sektor pozabankowy, naśladujący funkcjonowaniem powyżej wskazane instytucje. Czym zatem bank detaliczny różni się od parabanku i czy warto inwestować w taki poziom współpracy?

Model funkcjonowania sektora pozabankowego

Sektor parabankowy na czele ze SKOKAMI, pożyczkami internetowymi stanowi przeciwwagę dla sektora bankowości detalicznej. W pozabankowych instytucjach przyjmuje się najczęściej klientów zbyt ryzykownych dla klasycznych banków. Z tego powodu parabanki przejmują na siebie niepewność, lecz żądają za to większych odsetek. W ten sposób wyrównują poziom współpracy z niepewnymi klientami. Sektor parabankowy naśladuje w działaniu banki, chociaż ma znacznie niższą skalę finansową. Nie obejmują go typowe regulacje prawa bankowego, ani monitoring Komisji Nadzoru Finansowego. To właśnie w sektorze pozabankowym występuje najwięcej oszustw, ponieważ nie jest to struktura jednolita. To po prostu prowadzenie działalności pożyczkowej pod własnym szyldem i na własne ryzyko. Sektor parabankowy nie ma także istotnych gwarancji depozytów. Dzięki temu takie instytucje nie mają społecznego zaufania. Ludzie boją się lokowania tam środków, ponieważ istnieje ryzyko bankructwa biznesu. W roli parabanków występują nawet towarzystwa ubezpieczeniowe, niektóre działalności inwestycyjne, pośrednicy kredytowi czy leasingowi. Zrozumienie podstawowych różnic w systemie finansowym pozwoli ci na lepsze podejmowanie decyzji ekonomicznych. Lepiej bowiem nie ryzykować współpracy z nieuczciwymi podmiotami.

Ryzykowna alternatywa dla systemu bankowości detalicznej

Obecnie sektor pozabankowy nie jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego. To po prostu prywatna działalność kredytowa, powiązana niestety zbyt często z wyzyskiem. Jeżeli straciłeś pozytywną historię kredytową najczęściej parabanki stają się jedynym ratunkiem w sprawach pozyskiwania zobowiązania. Czy teraz rozumiesz charakterystykę sektora parabankowego w nowoczesnej gospodarce?  

O ile pojęcie kredytu gotówkowego czy hipotecznego jest dla wielu osób znane, o tyle kredyt konsolidacyjny brzmi dość zagadkowo. Czym jest w takim razie kredyt konsolidacyjny i kto może się o niego ubiegać?

Polacy coraz chętniej sięgają po kredyty na różne cele, począwszy od kredytów gotówkowych na remont, samochód czy zakupy, a skończywszy na kredytach hipotecznych pod zakup mieszkania. Kredyt konsolidacyjny to oferta dla tych, którzy chcą przekształcić kilka zobowiązań w jedno. W ten sposób zmniejszając nieco miesięczne obciążenia, aby z niego skorzystać, musimy więc posiadać już jakieś zobowiązanie finansowe. Skonsolidować możemy dowolną liczbę kredytów, przy czym nie muszą być to wszystkie z naszych zobowiązań. Pożyczone w ten sposób pieniądze nie trafiają do nas — zostaną przekazane bezpośrednio do banku i w ten sposób pokryją nasze dotychczasowe zobowiązania. Kredyt konsolidacyjny nie służy więc do pozyskania dodatkowych pieniędzy (chociaż taka możliwość istnieje), ale przede wszystkim do spłacenia naszych już zaciągniętych zobowiązań.

Dlaczego kredyt konsolidacyjny może być atrakcyjny dla płatników? Po pierwsze zwalnia nas z konieczności pamiętania o spłacie kilku zobowiązań. Niektórzy decydują się na niego właśnie z powodu tej wygody. Z drugiej strony, może stanowić on pomocną dłoń dla osób, które z powodu zaciągniętych zobowiązań mają poważne kłopoty finansowe. Kredyt konsolidacyjny może stanowić ostatnią deskę ratunku, gdy mamy kłopoty finansowe z powodu pogłębiającego się zadłużenia. Kredyt konsolidacyjny pozwala niejako zacząć z czystą kartą. Podpisując z bankiem umowę, możemy wydłużyć okres spłaty i zmniejszyć miesięczną ratę. Dla wielu osób będzie to bardzo pomocne. W ten sposób możemy nieco ustabilizować naszą sytuację finansową. Skorzystanie z tego rodzaju kredytu pomoże nam też w zachowaniu dobrej historii kredytowej.

Jeśli obawiamy się, że skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego ściągnie na nas jeszcze większe kłopoty to warto poradzić się eksperta. Zawieranie nowej umowy kredytowej jest dla wielu osób zdarzeniem stresującym. Wynika to z kilku kwestii, na przykład obecnych kłopotów finansowych, czy obawy, że nowa umowa ponownie przerośnie nasze możliwości. W tym przypadku pomóc może nam wcześniej wspomniany ekspert, który razem z nami będzie negocjował korzystne warunki umowy. Jednocześnie nie podejmujmy decyzji o kredycie konsolidacyjnym pochopnie. Jeśli mamy chwilowe problemy z finansami, ale wiemy, że niedługo wszystko wróci do normy. To nie warto sięgać po kredyt konsolidacyjny. Jednocześnie pamiętajmy, że składając wniosek o skonsolidowanie kredytów po raz kolejny zostanie oceniona nasza zdolność kredytowa. Dlatego konieczne będzie przygotowanie dokumentów potwierdzających naszą tożsamość czy osiągane dochody. Niekiedy niezbędne będzie też dostarczenie dotychczas obowiązujących umów kredytowych czy wyciągów z konta. Bank sprawdzi także naszą historię kredytową.

Każdy w pewnej mierze chciałby by jego przyszłość kształtowała się pomyślnie. To prawda w znaczący sposób nie mamy wpływu na niektóre sytuacje, lecz są dziedziny naszego życia w których nasza ingerencja jest wręcz skazana. Kiedy stoimy u progu decyzji finansowej to co może być istotne to wiedza dotycząca wewnętrznych mechanizmów jakie żądzą rynkiem finansowym. Dla wielu to właśnie kredyty gotówkowe są pewnym wyznacznikiem i źródłem pomocy w celu ustabilizowania sytuacji. Niezależność finansowa to cel, do którego zmierza wielu, lecz nie każdy jest na tyle zdeterminowany lub nie każdy posiada wiedzę jak to źródło zabezpieczyć i umiejętnie z niego korzystać. Zobacz na 17banków.com co robić aby nasze decyzje kredytowe były dobre i nie powodowały problemów.

Nowoczesne rozwiązania w kredytach.

Kiedy skłaniamy się do podjęcia kredytu gotówkowego ważnym elementem jest zwrócenie szczególnej uwagi na wszelkie koszty jakie wynikają z zobowiązania. Kosztem może okazać się oprocentowanie i prowizja, którą bank oczekuje wraz ze spłata jak również poboczne koszty około kredytowe. Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom takim jak kalkulatory kredytowe jesteśmy w stanie zminimalizować wydatki do minimum. Jesteśmy w stanie przewidzieć jak dany kredyt będzie wpływał na nasza sytuacje i jak bardzo zaingeruje nasz portfel. Bank jest pod tym względem bardzo pomocny, ponieważ nie tylko przedstawia nam ofertę kredytową, ale udziela instrukcji i tłumaczy, jak wykorzystać potencjał zadłużenia. Poza tym udogodnienia takie jak ubezpieczenie, które obniża oprocentowania kredytu lub przelew kredytu na drugi dzień, jeśli posiadamy konto osobiste w banku, w którym wnioskujemy o dług jest bardzo istotne.

Rodzaj rat i odpowiedni wybór kredytu.

Ważnym czynnikiem w ustabilizowaniu i realizacji celów finansowych jest wybór odpowiedniego rozwiązania. Dla niektórych osób takim środkiem do celu będzie limit zadłużenia na koncie osobistym a dla innych czysta forma kredytu gotówkowego. W obu przypadkach ważne są jednak parametry które budują to zadłużenie. To umiejętne dobranie tych elementów powinna pozytywnie wpłynąć na naszą relacje z bankiem. By umożliwić sobie regularną spłatę zobowiązania warto rozłożyć dług na równe raty. W czasie wyszukiwanie oferty mamy możliwość wyboru systemu spłat. Najczęstszym i popularnym stylem jest równa rata odpowiedniej wartości. Dzięki temu łatwiej nam będzie planować wydatki z miesiąca na miesiąc. Ponadto równe raty miesięczne to także stosunkowo stabilne i niższe oprocentowanie kredytu.

Istotnym jest również może się okazać zmiana całej oferty kredytowej. Dostosowanie warunków spłaty jest dzisiaj decydujące. Brak przeszkód, które mogą w długofalowym efekcie umożliwić nam dalszy kredytowy rozwój powinno być dla nas priorytetowe. Porównując propozycje kilku banków jesteśmy w stanie wybrać tę najbardziej korzystną z uwzględnieniem naszych możliwości. Wszystko jest zależne od rodzaju narzędzia jakim się posłużymy. Często spotykanym rozwiązaniem może się okazać ranking kredytowy.

Kiedy wziąć kredyt konsolidacyjny?

Wednesday, February 12, 2020

Tego typu pytanie zadają sobie osoby, które mają wiele różnych zobowiązań finansowych. Jednak odpowiedź na nie, nie należy do najprostszych. Podjęcie decyzji o kolejnym zobowiązaniu powinno wiązać się z obliczeniem rzeczywistej zdolności kredytowej oraz kosztów, które na ten kredyt będzie trzeba przeznaczyć.

Zbyt duża ilość zobowiązań może prowadzić do szeregu różnych konsekwencji, o których często nie mamy pojęcia. Największy problem pojawia się w momencie, gdy sumy rat dotychczasowych kredytów znacznie przewyższają nasze zdolności finansowe. Inną sytuacją, która może prowadzić do problemów finansowych jest utrata pracy czy zdarzenie losowe takie jak choroba. Z tego względu należy mieć na uwadze fakt, że możemy popaść w tarapaty finansowe niemalże z dnia na dzień. W takiej sytuacji pierwszą myślą, która przychodzi nam do głowy jest zaciągnięcie kolejnego kredytu. Jednakże nie jest to dobre rozwiązanie, ponieważ powoduje to znaczny wzrost zadłużenia i niemożność spłaty rat.

Kiedy ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny łączy wiele różnych zobowiązań w jeden kredyt, który w większości przypadków jest niżej oprocentowany, a jego spłata jest nieco wydłużona, aby raty były niższe niż te dotychczasowe. Kiedy zatem warto wybrać ten rodzaj kredytu? Zazwyczaj w momencie, gdy: mamy wiele zobowiązań finansowych, nie mamy możliwości spłat wszystkich rat, bo przekraczają nasze zdolności finansowe oraz gdy oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest dla nas korzystniejsze.

Niestety nie każda osoba, która ubiega się o taki kredyt otrzyma go od banku. Aby decyzja o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego mogła być pozytywna należy zadbać o swoją historię kredytową. Jeśli będzie ona zła to Bank nie udzieli nam kredytu. Niektóre z banków, które zdecydują się na udzielenie nam kredytu konsolidacyjnego będą dodatkowo od kredytobiorcy wymagały ustanowienia zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Jednakże, co istotne nie musi być to nieruchomość potencjalnego kredytobiorcy. Nieruchomość może należeć do osoby trzeciej, ale wcześniej musi ona notarialnie wyrazić zgodę na ustanowienie hipoteki przez bank na rzecz przyszłego kredytobiorcy.

Chcąc skorzystać z kredytu konsolidacyjnego należy pamiętać o tym, że do spłacenia będzie jedna, niższa rata, co przekłada się na dłuższy czas kredytowania. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego warto dokładnie policzyć ile faktycznie pieniędzy będziemy musieli oddać do banku. Dzięki temu dokładnie określimy czy stać nas faktycznie na taki kredyt.

Jak wybrać kredyt hipoteczny

Friday, November 22, 2019

W dzisiejszych czasach coraz ciężej jest znaleźć osobę która nie spłaca jeszcze żadnego kredytu, można powiedzieć że zadłużanie stało się modne. Najpopularniejszym kredytem w śród Polaków są kredyty gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolny cel. Coraz więcej osób decyduje się też na zaciągnięcie kredytu hipotecznego.

Ten rodzaj kredytu jest kredytem długoterminowym jego zabezpieczeniem jest hipoteka kupowanej przez nas nieruchomości. I ten kredyt udzielany jest właśnie po to aby móc kupić nieruchomość. A zatem zanim zdecydujemy się na jego zaciągnięcie powinniśmy jak najwięcej o nim wiedzieć, abyśmy później nie musieli żałować swojej decyzji.

Co to jest kredyt hipoteczny

Jest to specjalny rodzaj kredytu który jest udzielony przy zabezpieczeniu hipoteki danej nieruchomości. Hipoteka ustanowiona jest na rzecz banku w którym zaciągamy kredyt. Ten rodzaj kredytu należy do najwyższych dlatego też niezbędne jest dodatkowe zabezpieczenie, inaczej bank nie byłby w stanie udzielić nam tak wysokiej pożyczki, gdyż niemiałby pewności że ją spłacimy

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to ogromne obciążenie dla naszego domowego budżetu, dlatego też decyzja o jego zaciągnięciu musi być bardzo dobrze przemyślana. Tak duży kredyt wiąże się z odpowiedzialnością dlatego też musimy mieć pewność że będziemy w stanie go spłacić. W dzisiejszych czasach na szczęście bardzo łatwo jest sprawdzić daną ofertę poprzez skorzystanie z rankingu internetowego, który w najprostszy sposób pokazuje nam wszystkie wady i zalety danego kredytu. Jest to wielkie ułatwienie gdyż kiedyś o wszystkie te informacje musieliśmy pytać bez pośrednio w każdym banku, dziś bez problemu możemy to zrobić bez wychodzenia z domu. Powinniśmy też sprawdzić opinie o danym produkcie, z reguły są to opinie osób które już skorzystały z danej oferty kredytowej i mogą na ten temat powiedzieć coś więcej. Decydując się na kredyt hipoteczny zwróćmy przede wszystkim uwagę na oprocentowanie To od niego zależy ile ostatecznie będziemy musieli oddać do banku. Bardzo ważna jest też kwestia dodatkowych opłat około kredytowych czyli np. prowizja czy opłata za wycenę nieruchomości oraz wysokość raty kredytu. Niestety ten rodzaj kredytu nie będzie przyznany każdemu kto o niego wystąpi. Musimy wcześniej spełnić kilka istotnych warunków. Po pierwsze musimy mieć odpowiednią zdolność kredytową, wystarczający wkład własny oraz nieskazitelną historię kredytową, która również ma ogromny wpływ na decyzję banku.